协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā诸葛亮决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁，决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁说出来的)银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部诸葛亮决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁，决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁说出来的分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额(é)度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定存款(kuǎn诸葛亮决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁，决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁说出来的)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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