金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上 亿元

“长牙(yá)带刺(cì)”并非只是口(kǒu)号，保险业强监管严监管态势延续。

4月24日，国家金(jīn)融监督(dū)管理(lǐ)总(zǒng)局开出2024年首张罚单（金罚决字〔2024〕1号），众安保险领罚(fá)，机构和个人共计罚款204万元。

记者注意(yì)到，自从国家金(jīn)融监督(dū)管理总局系统的“四级垂管”架构（即总局－省局－分局－支局）正式建立后，监管权限(xiàn)不(bù)断(duàn)下放，省局、分局罚款占比逐渐加大，尤其是分局已成绝对主力。据《国际金融报》记者 不完全统计，今年以来，人民银行和金(jīn)融监管(guǎn)总局系统对保险业开出的(de)罚单总
额已超1亿元(yuán)。

众安认领“1号”罚单

金融监管总局披(pī)露的信(xìn)息显示，众安(ān)在线财产保险股份有限公司（下称“众安保(bǎo)险(xiǎn)”）此次主要违法事(shì)实包括四个方面：一是隐瞒(mán)关联关系和关(guān)联交易；二是通过关(guān)联方虚假(jiǎ)列支费 用；三是通过(guò)关联交(jiāo)易监管系统报送的报表存(cún)在错报(bào)漏报 ；四(sì)是将保险资金运(yùn)用(yòng)形(xíng)成的投资(zī)资产用于向他人发放贷款。

根据(jù)《中(zhōng)华人民共和国保险法》第(dì)八十六条、第一百零(líng)六条(tiáo)、第一百六十四条、第一百七十条
、第(dì)一百七十一条，金融监管总局对众安保险罚款180万元；对时任众安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰均处(chù)以(yǐ)警告，并分别罚(fá)款7万元、10万元、7万元。值(zhí)得一提的事，这(zhè)是今
年(nián)以来，保险业开出的单张最大罚单。

对此
，众安保险在官网上回应称，已完成相关问题整改，并将以此(cǐ)为鉴，不断提升依(yī)法合规生活给我的什么经营水平。

公(gōng)开信息显示，众安保险是(shì)国(guó)内首家互 联网(wǎng)保险公司，于2013年11月开业，并于(yú)2017年(nián)9月在港(gǎng)交所上市，股票简称“众安在(zài)线”。4月25日，众安在线以12.1港元/股报收，当日跌幅为1.14%，总市值为(wèi)177.85亿港(gǎng)元。

业(yè)绩公(gōng)告显示(shì)，2023年，众安保险实现总保(bǎo)费295.01亿元（人民币），同比增长24.7%；实现归属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构(gòu)、个人双罚 成常态

记者 梳理发(fā)现，今年以来，虽然金融监管总局只开出一张罚(fá)单(dān)，但省局、分局已(yǐ)开出数百张罚(fá)单，百万级罚单屡现，机构、个人双罚制(zhì)成为常态。编制、提供虚假报表，虚列费用，给予合同 以外利益，财务(wù)数据不真实，虚构业务套(tào)取资金，未按规(guī)定使用保险条款或费率等仍(réng)是处罚重灾区。

比如3月(yuè)1日，金融监管总(zǒng)局浙江监管局对杭州建安
民生保险代 理有
限公司(sī)开出77万元的罚单，其时(shí)任实际直接负责的
主管人员(yuán)游思伟(wěi)被罚23万元，机(jī)构和个(gè)人共计被罚生活给我的什么100万元。

违法违规事实包(bāo)括(kuò)妨碍依法监督；编制或者(zhě)提供虚假的报告、报表、文件资料（财务数据不真实）；利用业务(wù)便利为他人牟取不正当利益；聘任无任(rèn)职资格(gé)的高管(guǎn)人员；未(wèi)经执业登记(jì)开展业务；职业责任保险脱保且未按监管规定缴存保证金。

4月11日，泰康人寿江苏苏(sū)州(zhōu)中心支公(gōng)司被金融监管总(zǒng)局苏州监管分局处以警告并罚款68万(wàn)元，主 要
违法(fǎ)违规事实包括欺骗(piàn)投保人、给予投保人保险合同外利益等8个方面，时任相关(guān)负责人也(yě)被(bèi)处以警
告，并罚款5.5万(wàn)元和6万元不等。

禁业(yè)、停新顶格处(chù)罚多

被禁业、停止接受新业务(wù)等顶格(gé)处(chù)罚也越来越多(duō)。

4月24日，金融监管总局山西监管(guǎn)局对时任泰康人寿山西分公司个人保险代理人(rén)宋某某处(chù)以终(zhōng)身禁止进入保险业的惩罚，原因为欺(qī)骗投保人。

3月(yuè)有2人 被禁业。其中阳 光财险临汾(fén)中心(xīn)支公司(sī)因存在侵占车险保费的(de)违法违规事实，时任新渠道部门经理(lǐ)路 某负(fù)有责(zé)任(rèn)，被禁止终身进入保险业。时任平安财险河源市和平支公司经理(lǐ)王某因“员(yuán)工涉
刑，内部管理不到位”，被处以禁(jìn)止进入保险(xiǎn)业2年的处罚。

2月有(yǒu)两家中(zhōng)介机构被停新。其中，杭州大(dà)蜂保险销售有限公司因(yīn)拒绝(jué)或者(zhě)妨碍(ài)依法监(jiān)督检查，被责令停止接受车险新业(yè)务3年。

今年1月，有4家中介(jiè)机构被停新，9人(rén)被禁业，还有5人被(bèi)撤职
。其中(zhōng)，金联安保险经纪（北京）宁波分公司因财务(wù)业务数据不真实等五项违法违规事实被警告并(bìng)罚款2万
元(yu生活给我的什么án)，同时停(tíng)止接受(shòu)新业(yè)务两年。百年(nián)人寿重
庆分公司员工(gōng)白某某因行为(wèi)管理不到位被终身禁(jìn)业(yè)；时任人保财险(xiǎn)沙湾支公司经理助(zhù)理、副(fù)经理(lǐ)马某某对(duì)农(nóng)险业务(wù)虚假承保、虚假理(lǐ)赔事(shì)项负有责任，被终身禁业等。

“不(bù)管是罚单数量增加、罚款总(zǒng)额增加、大额罚单频繁，还是顶格罚单的常态化(huà)，都反映(yìng)了(le)监管部门(mén)对保险行业的监管力度在加(jiā)强，严监管趋势不变。”业内人士向记者表示，保(bǎo)险公(gōng)司和管(guǎn)理(lǐ)层应该增强合规经(jīng)营意识(shí)，把保护消费者利益放在首位。

而针对保险代理人等一线从业(yè)者，业内人士建议，可通过提高从业人员进入门槛、加强业(yè)务流
程规范(fàn)化、提高业(yè)务人员业务品质考核机制等(děng)手段，来减少甚至禁止欺骗(piàn)、诈骗消(xiāo)费者等(děng)行为的再发生。

记者 罗葛(gé)妹

编辑 姚惠(huì)

责任编(biān)辑 孙霄

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