金融(róng)界(jiè)5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保(bǎo)监会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监(jiān)会持续(xù)引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和(hé)人民群(qún)众质效，加强风险防范化解能力，保(bǎo)险业(yè)偿付能(néng)力(lì)指标维(wéi)持在合(hé)理区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司(sī)和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能力监管制度(dù)体系

　　（一(yī)）实(shí)施(shī)偿付能力新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实(shí)体经济(jì)、资本市场发展。推进《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)偿付能力监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则(zé)平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以来，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支持资(zī)本市场(chǎng)发展方面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属(shǔ)商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集基础设施证券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件的银行股给予减值豁(huō)免(miǎn)的优(yōu)惠政策，支持(chí)保险业参与资本市(shì)场改革，维护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处(chù)置资(zī)源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施(shī)行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加(jiā)风险处置(zhì)资源(yuán)，同时完善了保险保(bǎo)障基(jī)金的救(jiù)助规定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司(sī)风险综合(hé)评级(jí)（分类监管）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合，提(tí)高风险综合评级制度科学性。每季度对(duì)公司风险(xiǎn)进(jìn)行(xíng)全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会十公分有多长 10厘米就是10公分吗同人民银(yín)行联合发布《关于保险公司(sī)发行(xíng)无固定期(qī十公分有多长 10厘米就是10公分吗)限资本(běn)债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资(zī)本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指标保持在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合评级结(jié)果为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司(sī)）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续(xù)加强行(xíng)业偿(cháng)付能力(lì)风险监测(cè)。全年召(zhào)开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实偿付能(néng)力风险监测工作(zuò)，不断加(jiā)强偿付能力分析(xī)预警能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作。组织对(duì)70家保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公(gōng)司(sī)健全风险(xiǎn)管理(lǐ)机(jī)制、提升行业(yè)风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻(chè)落实中(zhōng)央巡(xún)视整(zhěng)改(gǎi)和(hé)中央审计(jì)委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对(duì)22家(jiā)保险公司(sī)开展(zhǎn)财会或偿付能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型(xíng)问题公(gōng)开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解(jiě)重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险处(chù)置工作。如期(qī)完成“明天系”保(bǎo)险机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模式(shì)，建立风险处(chù)置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风(fēng)险(xiǎn)机构风险化(huà)解，推动(dòng)地方政府落实属地责(zé)任，制定风险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现(xiàn)偿付能力风(fēng)险苗头的公(gōng)司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对保险公(gōng)司进行(xíng)监管谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管风险(xiǎn)提示(shì)函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措(cuò)施5家(jiā)次，要求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率恶化或完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支(zhī)持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构(gòu)关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开(kāi)展股权和关联交(jiāo)易专项整(zhěng)治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人控制和大(dà)股(gǔ)东操纵。公开通报(bào)并及(jí)时清退第(dì)5批违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东(dōng)，强化股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定》，规(guī)范保险资金(jīn)运(yùn)用行(xíng)为，加(jiā)强(qiáng)保险资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息(xī)披露(lù)管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场(chǎng)秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适当途径(jìng)补充资本(běn)金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业通过市(shì)场化(huà)方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业违法违规行为。2022年(nián)，全(quán)系统对保险机构(gòu)共(gòng)作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效(xiào)防(fáng)控(kòng)合规风险。

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