协定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序(xù)竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日日语jtest报名入口，日语jtest报名费起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要(yào)求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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