金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会(huì)持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济(jì)和人(rén)民群众质(zhì)效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付(fù)能力指标维持(chí)在合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业支(zhī)持只要开窗一定不会煤气中毒吗，怎么判断煤气是不是漏了实体经济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支持(chí)资本市场发展方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用保险、农业保险和(hé)专属商业养老保险产品(pǐn)等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进(jìn)保(bǎo)险业提(tí)升服(fú)务实(shí)体经(jīng)济能力(lì)，增强(qiáng)服务(wù)实体经(jīng)济质效。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和(hé)公开(kāi)募集基(jī)础(chǔ)设施(shī)证券(quàn)投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合(hé)条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金(jīn)管理办(bàn)法(fǎ)》，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法进行(xíng)了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明确财产险和(hé)人身险保障(zhàng)基(jī)金融通(tōng)机制，增(zēng)加风险处置(zhì)资源(yuán)，同时完善了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金的救助规定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险公司风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监管）评价(jià)标(biāo)准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相(xiāng)结合，提高风险(xiǎn)综合评(píng)级制(zhì)度科学性。每季度对公司风(fēng)险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行无(wú)固定期限资(zī)本(běn)债(zhài)券有关工作。会(huì)同人民银(yín)行联合发(fā)布《关于保险公司(sī)发行无固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司资(zī)本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年(nián)保险业(yè)运(yùn)行平(píng)稳

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足(zú)率(lǜ)指(zhǐ)标保持在合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结(jié)果整体保持(chí)稳定。2022年(nián)末，保险业风(fēng)险综合评(píng)级(jí)结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司(sī)（即高(gāo)风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监管和穿(chuān)透(tòu)式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会(huì)议(yì)，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力(lì)和(hé)风险状(zhuàng)况。深入(rù)开展市(shì)场调(diào)研(yán)，指导协(xié)同各(gè)银保(bǎo)监局(jú)做实(shí)偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加强偿付(fù)能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力风险管理能力(lì)监(jiān)管评估工作。组织(zhī)对70家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行(xíng)业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻(chè)落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和(hé)中央审(shěn)计委有关(guān)要求，强化财会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公(gōng)司(sī)典型问题公开通报(bào)，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司(sī)风险。一(yī)是(shì)稳妥有(yǒu)序(xù)推进高风险(xiǎn)机构风(fēng)险处置(zhì)工作。如期完(wán)成“明天(tiān)系”保险机构接管。创新处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作(zuò)机制，成立专班或专(zhuān)责组推只要开窗一定不会煤气中毒吗，怎么判断煤气是不是漏了(tuī)动高风(fēng)险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属(shǔ)地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能力不达标和(hé)出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公(gōng)司(sī)，及时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促公司(sī)采取有效(xiào)措(cuò)施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足率(lǜ)恶化或完善(shàn)风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补充资本(běn)。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构关联交易管理办法》，规范(fàn)保(bǎo)险公(gōng)司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理公司(sī)管理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金(jīn)运(yùn)用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品(pǐn)信息披露管理办法(fǎ)》，分两批(pī)次对40余家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述(shù)等问题进(jìn)行(xíng)公开(kāi)通(tōng)报，规(guī)范(fàn)市场(chǎng)秩序。二(èr)是支持保险公司(sī)通过适当途径补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行(xíng)政(zhèng)处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合(hé)规风险(xiǎn)。

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