协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款以及协(xié)定存款执(zh过渡句是什么意思，过渡句是什么意思 举个例子í)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存(cún)取需(xū)求(qiú)的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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