近期，多(duō)家(jiā)险企(qǐ)获批(pī)增加注册资本或发行资本补(bǔ)充债(zhài)券。

　　为提高偿(cháng)付能力，近年来(lái)，多(duō)家险企以增资、发债的形式(shì)“补血”。今(jīn)年以来，已有7家险企增(zēng)加注册资本获批，合计增资125.29亿元；5家险(xiǎn)企合计发行218亿元(yuán)资本(běn)补(bǔ)充债(zhài)券。也就是(shì)说(shuō)，共有12家(jiā)险(xiǎn)企累(lèi)计(jì)“补血”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补血”路上，增资(zī)和发债(zhài)较多且较为顺利(lì)的(de)主要是大型公司，中小险企增(zēng)资(zī)仍比较难，很多(duō)偿(cháng)付能力不(bù)达标的中小险企，资本金多年难以得到补充(chōng)。

　　大型(xíng)险(xiǎn)企“补血”手(shǒu)笔大人保寿(shòu)险获批发债120亿元

　　险企增资(zī)、发债主要是(shì)为满足业(yè)务发展和偿(cháng)付能力需要(yào)。

　　根据各公司(sī)官网以(yǐ)及(jí)监管披露信息(xī)来看，今年以来，已有(yǒu)7家(jiā)险(xiǎn)企增加注册资(zī)本获批，合计增资125.29亿(yì)元。获(huò)批增资的(de)险企多在去(qù)年(nián)发布(bù)公告。其中，国寿(shòu)财险增资最多，达90亿元，占总(zǒng)增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱(ài)心人寿增(zēng)资(zī)3.2亿元，目前注册资本(běn)达到20.2亿元；国寿财(cái)险增资90亿元，注册资(zī)本达到278亿元(yuán)；阳(yáng)光保险增资11.5亿(yì)元，注(zhù)册资本达到115.02亿(yì)元；太保产险增(zēng)资4.78亿(yì)元，注(zhù)册资本达到(dào)199.48亿元；瑞再企商保险增(zēng)资1.01亿元，注册资本达(dá)到7.7亿元；华贵(guì)人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元(yuán)；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以(yǐ)来还有太(tài)平财险、国宝(bǎo)人寿、财信吉(jí)祥人寿等(děng)9家险企发布了(le)增资公告。

　　除(chú)增资外，发行资本补充(chōng)债券也是保险公司(sī)“补血(xuè)”的方式之(zhī)一。

　　今(jīn)年以(yǐ)来，紫金财险、中华联合人(rén)寿、农银人(rén)寿、中再财险、太保(bǎo)产险、中(zhōng)国人(rén)保获批在全(quán)国银行(xíng)间债券(quàn)市场公开发行(xíng)10年期可(kě)赎回资本补充债(zhài)券(quàn)，发行规(guī)模从6亿(yì)元至120亿元不等。其中，中国人保发行规(guī)模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一(yī)级市场发债情况来看(kàn)，根据(jù)Wind数据统计，今年以来(lái)，5家险企发(fā)行资本补(bǔ)充债，规模(mó)达218亿元。利安(ān)人寿于(yú)3月10日发行10亿(yì)元资(zī)本补充(chōng)债；太平再保险(xiǎn)于3月3日(rì)发(fā)行13亿(yì)元资(zī)本(běn)补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元资本补充债；中(zhōng)再产险(xiǎn)于5月(yuè)5日发行40亿元资本补充债；人(rén)保寿险(xiǎn)于5月25日发行120亿元资本补充债(zhài)券。

　　中小(xiǎo)险(xiǎn)企“补血”不易复星联合(hé)健(jiàn)康三次增(zēng)资失败

　　据(jù)公开信息(xī)显示，近年来增资(zī)的企业中(zhōng)，中小险企占大多(duō)数(shù)。

　　据中(zhōng)国保(bǎo)险行业协(xié)会官网披(pī)露信息以(yǐ)及国家金融监督管理(lǐ)总局官(guān)网信(xìn)息(xī)显示，2022年共有23家险企公布增(zēng)资(zī)计划，截(jié)至目前已有19家(jiā)公司获(huò)批增(zēng)资(zī)，其中包含上述国寿(shòu)财(cái)险、太保(bǎo)产险等大型险(xiǎn)企还有太平科技保险、安联资管、中意资管等公司。而长城财富保险资(zī)管、都邦财险、中银三(sān)星人(rén)寿(shòu)、复星保德(dé)信(xìn)人(rén)寿4家公司(sī)的增资需求尚未被批复。

　　从实际情况(kuàng)来看(kàn)，大型险企增资相(xiāng)对顺(shùn)利且规模较高(gāo)，中(zhōng)小险(xiǎn)企增资(zī)并不容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积(jī)极。都邦财险曾披露，该(gāi)公司2022年5月17日召开临时股东大会(huì)审议通过了有关(guān)都(dōu)邦财险增(zēng)资扩股的议(yì)案，拟增资(zī)4亿元。各(gè)增资股(gǔ)东(dōng)将以(yǐ)货(huò)币(bì)方(fāng)式(shì)向公司投入(rù)资金(jīn)。但(dàn)根(gēn)据(jù)都邦财(cái)险发布公告显示(shì)，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿股的(de)认购(gòu)额度未由股东认购，将进入下一轮同比(bǐ)例增资(zī)。

　　有险(xiǎn)企(qǐ)多(duō)次(cì)尝试(shì)增资，至今仍(réng)没有成功。自2018年开始，复星联合健康(kāng)此前曾作(zuò)出三次增资计划，但(dàn)至今仍未(wèi)成功(gōng)。今年5月23日，复星联合健康再次对外公布增资(zī)计划，拟增发1.94亿(yì)股股份(fèn)，公(gōng)司注册资本金(jīn)由5亿元增加至6.94亿(yì)元。

　　此(cǐ)外，一(yī)些(xiē)偿付能力不达标(biāo)的险企(qǐ)中(zhōng)，多家公司(sī)资本常(cháng)年得不(bù)到补充(chōng)。

　　根(gēn)据公开信息显示，截(jié)至一季度末(mò)，最(zuì)近风险综合评级为C类险企的有华汇(huì)人寿、合(hé)众人(rén)寿、幸福(fú)人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿(shòu)、三峡人寿(shòu)、华安财险(xiǎn)、安华农险、渤(bó)海财险、富德财险、前(qián)海(hǎi)财(cái)险、珠峰财(cái)险；D类(lèi)的(de)险企(qǐ)为北大方正人寿、都邦(bāng)财险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企(qǐ)中，除渤海(hǎi)财(cái)险外(wài)，均未获批增(zēng)资。其中合众人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百年(nián)人(rén)寿、富德财险、安华农(nóng)险于2015年至2016年之间获批增资。

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　　对外经(jīng)济贸易大学保险学院教授王国军对“V观财报(bào)”表示，中小(xiǎo)保(bǎo)险(xiǎn)公司在市场竞争(zhēng)中(zhōng)不占优势，前景不明，投资回报(bào)期较长，经(jīng)常不被(bèi)投资人看好，所以存在增资难的(de)问题(tí)。

　　面对增资(zī)难题(tí)，王国军表示，中小险(xiǎn)企应打造(zào)自(zì)己的(de)核心(xīn)竞(jìng)争力，在(zài)某一个领域(yù)取得(dé)优(yōu)势(shì)，成为行(xíng)业翘楚，形成(chéng)稳定的保费和(hé)利润来源。恶性循环(huán)是(shì)中小保(bǎo)险公司(sī)容(róng)易掉落的(de)陷阱(jǐng)，必(bì)须在恰当的时机找到独特的业务(wù)模式(shì)，才能逐步走(zǒu)向良性循环。中小险企(qǐ)保持偿(cháng)付能(néng)力处于正常水平其实并(bìng)不是难事，不照抄(chāo)大型保(bǎo)险公(gōng)司的(de)业务(wù)模式，不(bù)随波逐流，不盲(máng)目扩张，提高(gāo)资(zī)金(jīn)运(yùn)作能力，稳扎稳打打(dǎ)造公(gōng)司的核心竞争力。

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