协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调(di使徒行者5个卧底分别是谁，使徒行者5个卧底分别是谁ào)整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息(x使徒行者5个卧底分别是谁，使徒行者5个卧底分别是谁ī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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