协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另无锡市是几线城市外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)无锡市是几线城市可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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