金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保监会(huì)持(chí)续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防范(fàn)化(huà)解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在(zài)合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务(wù)原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业支持(chí)实体经济、资(zī)本市(shì)场发展。推进《保险公司(速溶黑咖啡粉是纯咖啡吗，黑咖啡配料表写着速溶咖啡粉sī)偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实(shí)体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用(yòng)保(bǎo)险、农业保险和专属商业(yè)养老保险产(chǎn)品等给予最低资本(běn)10％的折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进保险业(yè)提升(shēng)服务(wù)实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设施(shī)证券(quàn)投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低(dī)资(zī)本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符(fú)合条件的银行股给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持保险业参与资(zī)本(běn)市(shì)场改革，维(wéi)护(hù)资本市场(chǎng)健康平(píng)稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办法(fǎ)进行了(le)修订(dìng)，提高了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金费率，明确(què)财(cái)产险和(hé)人(rén)身(shēn)险保障基(jī)金融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置(zhì)资源(yuán)，同(tóng)时(shí)完(wán)善了保险保障基(jī)金的救助规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力(lì)监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管相结合，提(tí)高风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级制度科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本债券(quàn)有关(guān)工作(zuò)。会同人民银行(xíng)联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有(yǒu)关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指(zhǐ)标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险(xiǎn)综合评级结(jié)果为：风险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的(de)C类公司（即中风(fēng)险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严(yán)重的(de)D类公司（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四(sì)次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市(shì)场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银(yín)保监局做实偿付能力(lì)风险监测工(gōng)作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风险管理能(néng)力监管评估工作。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场评(píng)估，推动(dòng)公司健全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实(shí)中央(yāng)巡(xún)视整改(gǎi)和中央审计委有关(guān)要求，强化(huà)财(cái)会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财(cái)会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对(duì)22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数(shù)据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约束，夯(hāng)实(shí)风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重(zhòng)点公司(sī)风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风(fēng)险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处(chù)置专项工作机制，成立专班或专责组推动(dòng)高风险机构风险化(huà)解(jiě)，推(tuī)动地方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定风(fēng)险处置方案。对高(gāo)风险(xiǎn)机构(gòu)实行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力(lì)不达标和(hé)出(chū)现偿(cháng)付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公司，及时采取(qǔ)监(jiān)管(guǎn)约谈、风险提示、现场(chǎng)督(dū)导(dǎo)等多种方式，督(dū)促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提(tí)交预(yù)防偿付能力充足(zú)率恶化或(huò)完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补(bǔ)充资本。一(yī)是(shì)补(bǔ)齐(qí)监(jiān)管短板。发布《银行保险机构关联交易管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司关(guān)联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股(gǔ)权和关联交(jiāo)易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及(jí)时清退第5批违(wéi)法违规(guī)股东，强化股(gǔ)东约(yuē)束。发布(bù)《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行为，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余家公司的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条款表(biǎo)述等问题(tí)进(jìn)行公(gōng)开通报(bào)，规(guī)范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机(jī)构(gòu)1424家(jiā)次、人(rén)员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法违(wéi)规成本，有(yǒu)效防控合规风(fēng)险(xiǎn)。

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