金融界5月4日(rì)消息 据(jù)银保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人(rén)民群众(zhòng)质效(xiào)，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能(néng)力新规则，引导保险业支持实体经济、资本(běn)市(shì)场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以来，在(zài)引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持资本(běn)市(shì)场发(fā)展方(fāng)面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖)色(sè)债券、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和专(zhuān)属(shǔ)商业养老(lǎo)保险产品等给予最低(dī)资本10％的(de)折扣，有效促进保险业提升服(fú)务实体经济能力，增强(qiáng)服务实(shí)体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银(yín)行(xíng)股给予减值豁免的(de)优(yōu)惠(huì)政策，支(zhī)持保险业参与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源。会同(tóng)财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产险(xiǎn)和(hé)人身(shēn)险保(bǎo)障(zhàng)基金融通(tōng)机制，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时(shí)完善了(le)保险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和(hé)相关监督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风(fēng)险综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量(liàng)指标与定性监(jiān)管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险综合评级制度科学性。每季度对公(gōng)司(sī)风险进行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进(jìn)保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定期(qī)限资本债券有关工作。会同人(rén)民银行(xíng)联合物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖(hé)发布《关于保(bǎo)险公(gōng)司发(fā)行无固定期限资本(běn)债券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司(sī)104家；风险较(jiào)大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风(fēng)险公司(sī)）16家；风险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能(néng)力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保(bǎo)险(xiǎn)业偿(cháng)付(fù)能力和风(fēng)险状况(kuàng)。深(shēn)入(rù)开展(zhǎn)市(shì)场调研，指导协同各银保监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付(fù)能力分析预警能力(lì)。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风(fēng)险管理能力(lì)监管评(píng)估工(gōng)作。组(zǔ)织(zhī)对70家保(bǎo)险公(gōng)司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯(guàn)彻(chè)落实中央巡视(shì)整改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要(yào)求，强化财(cái)会监督。对2家保险公司(sī)开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或(huò)偿付(fù)能(néng)力数据真实(shí)性(xìng)检查，对(duì)4家(jiā)公(gōng)司(sī)典(diǎn)型问题公(gōng)开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一(yī)是稳妥有(yǒu)序推进高风险机(jī)构(gòu)风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专班或专责(zé)组(zǔ)推动高风险机(jī)构(gòu)风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府(fǔ)落实属地责(zé)任(rèn)，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力不达标(biāo)和(hé)出现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方式，督促(cù)公司(sī)采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险(xiǎn)对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司进(jìn)行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或完(wán)善风险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度(dù)短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司补(bǔ)充资(zī)本。一是(shì)补(bǔ)齐监(jiān)管(guǎn)短板。发布(bù)《银(yín)行保险(xiǎn)机(jī)构关联交易(yì)管理办法》，规范保险(xiǎn)公司(sī)关联交易行为。开展股权和关(guān)联(lián)交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并及时清退第5批违法违规(guī)股东(dōng)，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息(xī)披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公(gōng)司的(de)产品设计、定价(jià)、条款表述(shù)等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序(xù)。二是(shì)支持(chí)保险公司(sī)通过适当途径补充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业通过(guò)市场(chǎng)化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股东(dōng)增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保(bǎo)险公(gōng)司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有效防控合规风险。

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