协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有十二生肖中张牙舞爪是哪些动物(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利(lì)息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，十二生肖中张牙舞爪是哪些动物但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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