协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款自六朝是指哪六朝律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存六朝是指哪六朝款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性六朝是指哪六朝质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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