协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起(1页是一面还是两面啊，1页是一张还是一面qǐ)存金(jīn)额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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