金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银(yín)保监会持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回归保障本源(yuán)，提升服务实体经济和(hé)人民(mín)群众质(zhì)效，加强风(fēng)险防(fáng)范(fàn)化解(jiě)能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿付(fù)能力充(chōng)足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能(néng)力新规则，引导保险业支(zhī)持实体经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公40kg是多少斤司偿付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确(què)保(bǎo)新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在(zài)引(yǐn)导保险业服务实(shí)体经济、支持资(zī)本(běn)市场发展方面取(qǔ)得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信用(yòng)保(bǎo)险、农业保险和专属商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的(de)折(zhé)扣(kòu)，有效促(cù)进保险业提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济(jì)质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘(pán)蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募集基础设施证券(quàn)投(tóu)资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)资源(yuán)。会同财政(zhèng)部、人民银(yín)行(xíng)对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保障基(jī)金费率，明(míng)确财产(chǎn)险(xiǎn)和(hé)人身险保障(zhàng)基金融通(tōng)机(jī)制(zhì)，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完善(shàn)了保(bǎo)险(xiǎn)保障基金(jīn)的救助规定(dìng)和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险公司(sī)风险综合评(píng)级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标与(yǔ)定性监(jiān)管相(xiāng)结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科(kē)学性(xìng)。每季度(dù)对(duì)公司风(fēng)险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评(píng)级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资(zī)本(běn)债券有关工作。会同人民(mín)银行联合发布《关于(yú)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司(sī)资(zī)本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率(lǜ)指标保持在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级结果整体(tǐ)保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大的(de)C类公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司(sī)）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的(de)D类公(gōng)司（即高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风险监管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力(lì)风(fēng)险监(jiān)测。全年召开四次偿付能(néng)力监管委员会季度工作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力(lì)风险监测(cè)工作(zuò)，不断加强偿付(fù)能力(lì)分析(xī)预警能力(lì)。二(èr)是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估(gū)，推动(dòng)公司(sī)健全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和(hé)中央审(shěn)计委有关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财(cái)会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对(duì)22家保险公司开展财会或偿付能力数(shù)据真(zhēn)实性检查，对(duì)4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通(tōng)报，强化监管刚(gāng)性(xìng)约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥(tuǒ)有序(xù)推进(jìn)高风险机构风险处(chù)置工作。如期完成“明(míng)天系”保险机构接(jiē)管。创新处(chù)置模(mó)式(shì)，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制(zhì)，成(chéng)立专班(bān)或专责(zé)组推动(dòng)高风险(xiǎn)机构(gòu)风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政(zhèng)府落实(shí)属(shǔ)地责任，制(zhì)定风险处(chù)置方案。对高风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管，防范流动性(xìng)、涉(shè)众(zhòng)事件等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力不达标(biāo)和出现偿付(fù)能力风(fēng)险苗(miáo)头的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能(néng)力相关风险对保险公司进(jìn)行(xíng)监管谈(tán)话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书(shū)22家次(cì)，采(cǎi)取行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次(cì)保险公司提交(jiāo)预防偿付能力充足率恶化(huà)或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)40kg是多少斤充资本。一(yī)是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规(guī)范保险公司关(guān)联交易(yì)行为。开(kāi)展(zhǎn)股权和关联(lián)交易专项整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并及(jí)时清(qīng)退(tuì)第(dì)5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范(fàn)保(bǎo)险资(zī)金运用行为，加强(qiáng)保险资(zī)金投资非标资产的风险排查(chá)，防范资金(jīn)运(yùn)用风(fēng)险。发(fā)布(bù)《人身(shēn)保险产品信息披(pī)露(lù)管理办法(fǎ)》，分两批(pī)次(cì)对40余家(jiā)公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通(tōng)报，规范市(shì)场秩(zhì)序。二是(shì)支持保险公司通过适(shì)当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式(shì)补充资本(běn)540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发行资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严(yán)查(chá)处保险业违(wéi)法违规行为。2022年(nián)，全(quán)系统对保险机构共作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违规成本，有效防控合(hé)规风险。

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