协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率建军是哪一年均(jūn)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，建军是哪一年协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一方面有(yǒu)利建军是哪一年(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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