协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该甘油是用猪油做的吗，食品级甘油是什么做的行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席(xí)分析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显(xiǎn甘油是用猪油做的吗，食品级甘油是什么做的)示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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