协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wùa的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为(wèi)a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔa的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数n)利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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