协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并尿布疹一般几天痊愈，宝宝尿布疹用什么药膏好得快(bìng)商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单(dān)位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成本。

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