协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后(h美国管得了比尔盖茨吗òu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利美国管得了比尔盖茨吗息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存(cún)期(qī)及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协美国管得了比尔盖茨吗定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及(jí)缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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