金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会(huì)持(chí)续引导保险业(yè)回归保障(zhàng)本源(yuán)，提升(shēng)服务(wù)实体经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付(fù)能力指标维持在(zài)合理区间(jiān)，风(fēng)险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业(yè)支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公(gōng)司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场发展(zhǎn)方面取得积极(jí)成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农(nóng)业保(bǎo)险和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务实体经济能力(lì)，增(zēng)强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施(shī)证(zhèng)券投资基金（公(gōng)募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的(de)银(yín)行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业(yè)参与资本(běn)市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加风险处(chù)置资(zī)源(yuán)。会同(tóng)财政(zhèng)部、人(rén)民银(yín)行(xíng)对2008年颁布(bù)施行的保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法进行了修订(dìng)，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人(rén)身险保障基(jī)金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同时(shí)完善了保险保障(zhàng)基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发(fā)布(bù)《保(bǎo)险公司风(fēng)险综合(hé)评(píng)级(jí)（分类(lèi)监管）评价标(biāo)准》，强化定量指(zhǐ)标与(yǔ)定性监管相结合(hé)，提高风险综合评级(jí)制度科(kē)学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推(tuī)进保险公司(sī)发行(xíng)无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率为(wèi)196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标(biāo)线。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险小的(d先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别e)A类(lèi)公司(sī)49家，风险较小的(de)B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较(jiào)大(dà)的C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序(xù)化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)监管和(hé)穿透式监管。一是持续加强行业偿付(fù)能力风险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力监(jiān)管(guǎn)委员(yuán)先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别会季度工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业(yè)偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调(diào)研(yán)，指(zhǐ)导协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险监(jiān)测工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预(yù)警(jǐng)能力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能(néng)力(lì)风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估(gū)，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理(lǐ)机制、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是贯彻(chè)落实中央巡(xún)视整改和中央审(shěn)计(jì)委有关(guān)要求，强化财(cái)会监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚(gāng)性(xìng)约束，夯(hāng)实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公司(sī)风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构风险处置(zhì)工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)专项(xiàng)工作(zuò)机制，成立(lì)专班或专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构风险化(huà)解，推动地方(fāng)政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机构(gòu)实(shí)行(xíng)贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动性、涉(shè)众事件等(děng)风险隐患。二是对偿付(fù)能(néng)力(lì)不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导等多种方式(shì)，督促公司采取有(yǒu)效措施改善偿付能(néng)力。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险公司进行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送(sòng)监管风险提示函(hán)65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿(chán先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别g)付(fù)能力充足率恶化(huà)或完(wán)善(shàn)风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布《银(yín)行保(bǎo)险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交易(yì)行为。开展(zhǎn)股权和关联(lián)交易专项整治，加强穿透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品信(xìn)息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的(de)产(chǎn)品(pǐn)设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题(tí)进行公开通(tōng)报，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通(tōng)过(guò)市场化方(fāng)式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家(jiā)保(bǎo)险公司股(gǔ)东增资412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保(bǎo)险业违(wéi)法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系(xì)统对保险(xiǎn)机构共作(zuò)出(chū)行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构(gòu)1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本(běn)，有效(xiào)防控合(hé)规风(fēng)险。

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