协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通(tō铅笔芯真的含铅且有毒吗 铅笔芯导电吗ng)知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之铅笔芯真的含铅且有毒吗 铅笔芯导电吗间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取(qǔ)需(xū)求的(de)客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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