协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将(ji复刻版是正品吗，复刻是不是假货的意思āng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也(y复刻版是正品吗，复刻是不是假货的意思ě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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