金融界(jiè)5月4日(rì)消息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源，提升服务实(shí)体经济(jì)和人(rén)民群众质效，加强风险防范(fàn)化解能力(lì)，保险业偿付能(néng)力指标维持在合理区(qū)间，风险总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能431mm是多少厘米 431mm是多少米力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展方(fāng)面(miàn)取得(dé)积极成效。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技(jì)创新(xīn)、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农业保(bǎo)险和专属(shǔ)商业养老保险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)能力(lì)，增(zēng)强服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹股(gǔ)和公(gōng)开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参(cān)与资本市(shì)场改革，维护(hù)资本市(shì)场(chǎng)健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源。会同(tóng)财政部、人民银(yín)行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基(jī)金(jīn)融通机制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障基金的救助规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修订发布(bù)《保险公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标(biāo)与定(dìng)性监(jiān)管相结(jié)合，提(tí)高风险(xiǎn)综合(hé)评(píng)级制度科学(xué)性(xìng)。每(měi)季度对公司风险进行全(quán)面评价，形成“评级431mm是多少厘米 431mm是多少米、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发(fā)行无(wú)固定期(qī)限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行联合发(fā)布(bù)《关于保险公司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道431mm是多少厘米 431mm是多少米(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险(xiǎn)综合评级(jí)结果为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较(jiào)小(xiǎo)的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持(chí)续(xù)加强(qiáng)行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管委员(yuán)会季度工(gōng)作会议，分析(xī)研判保险业偿(cháng)付能(néng)力和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同(tóng)各银保(bǎo)监局做实偿付能力(lì)风险监测工(gōng)作(zuò)，不(bù)断加强偿付(fù)能(néng)力(lì)分析预警能力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力风险(xiǎn)管理能力监(jiān)管评(píng)估工作。组织对(duì)70家保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)开展现场评估，推动(dòng)公司健(jiàn)全风险(xiǎn)管(guǎn)理(lǐ)机(jī)制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能(néng)力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关(guān)要求，强化财会(huì)监督(dū)。对2家保险公(gōng)司(sī)开展财会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或(huò)偿(cháng)付能力数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公(gōng)司典型问题(tí)公(gōng)开通报，强化监(jiān)管刚性(xìng)约束，夯(hāng)实风险监测数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构(gòu)风险处置工作(zuò)。如期(qī)完(wán)成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立(lì)风(fēng)险处置专项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地(dì)方政府落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风(fēng)险(xiǎn)隐患。二是对偿付能(néng)力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取有效措(cuò)施(shī)改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司进(jìn)行(xíng)监(jiān)管谈话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函65家次(cì)，下发监管意见书22家次(cì)，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险(xiǎn)公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度短(duǎn)板(bǎn)，支持保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司补(bǔ)充(chōng)资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股权和(hé)关联交易专项(xiàng)整治，加(jiā)强穿透监(jiān)管(guǎn)，严防内部(bù)人控(kòng)制和大(dà)股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及时清退第5批(pī)违法违规(guī)股东(dōng)，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定(dìng)》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资(zī)产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险产品信息披露(lù)管理办法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公司的产品设计(jì)、定价、条款表述等(děng)问题进行(xíng)公开通报(bào)，规(guī)范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公(gōng)司(sī)通过适当(dāng)途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)通过市场化方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿(yì)元，其中20家保(bǎo)险公司股东增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险(xiǎn)公司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违(wéi)法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统(tǒng)对保(bǎo)险(xiǎn)机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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